Een scheiding is al ingrijpend genoeg. En dan is er nog de woning. Wie blijft er wonen? Wat gebeurt er met de hypotheek? En hoe zit het met de overwaarde? Er zijn drie basisopties: één partner koopt de ander uit, de woning wordt verkocht, of het huis blijft tijdelijk op beide namen staan.
Stap 1: de juridische basis
Gemeenschap van goederen
Ben je getrouwd vóór 2018 zonder huwelijkse voorwaarden? Dan valt de woning in de gemeenschap van goederen. Dat betekent: 50/50. Zowel de overwaarde als de eventuele hypotheekschuld wordt gelijk verdeeld.
Huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract
Zijn er afspraken gemaakt bij de notaris? Dan bepalen die afspraken wie recht heeft op het pand en de overwaarde. Lees de akte goed door of laat hem uitleggen door een jurist.
De 3 scenario’s voor je koopwoning
Scenario 1: één partner blijft wonen (uitkopen)
De blijvende partner koopt de vertrekkende partner uit. De uitkoopsom is gebaseerd op de overwaarde: de huidige marktwaarde min de hypotheekschuld, gedeeld door twee.
Daarna moet de bank akkoord gaan met het overnemen van de hypotheek op één naam. Dit heet ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dat is niet vanzelfsprekend: de bank beoordeelt of je het alleen kunt dragen op basis van je inkomen.
Scenario 2: de woning verkopen
De meest schone oplossing. De verkoopopbrengst lost de hypotheek af. Wat overblijft is de overwaarde, die wordt verdeeld volgens de eigendomsverhouding.
Let op de eigenwoningreserve: investeer je de overwaarde niet in een nieuwe woning, dan heeft dat gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek bij een volgende aankoop.
Scenario 3: het huis tijdelijk onverdeeld laten
Soms is direct verkopen of uitkopen niet haalbaar, bijvoorbeeld als de kinderen rust nodig hebben. Het huis blijft dan tijdelijk op beide namen staan.
Risico: de bank houdt beiden 100% aansprakelijk voor de hypotheek. En na twee jaar vervalt de hypotheekrenteaftrek voor de partner die er niet meer woont. Laat je hier tijdig over adviseren.
Hypotheek en belastingdienst
Zodra een partner vertrekt, verandert de hypotheekrenteaftrek. Laat de uitkoopsom altijd berekenen door een onafhankelijke taxateur, zodat de Belastingdienst het niet als schenking beschouwt.
Zorgeloosch, de alles in 1 oplossing voor uit elkaar gaan, helpt partners om zowel de juridische als financiële kant van de scheiding gestructureerd te regelen, inclusief de afspraken rondom de woning.